В Україні банки ще більше обмежать грошові перекази – для багатьох українців ліміти поступово зменшать до 100 тис. гривень на місяць, а для решти – навіть вдвічі менше. Вони стосуватимуться як прямих p2p-переказів, так і операцій по ІBAN.
Нові норми прописані у проєкті меморандуму “Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг”, який 10 грудня підписали з Національним банком України найбільші фінустанови країни, зокрема Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Універсал Банком, якому належить і monobank.
Про це пише сайт Обоз.
Нові ліміти на транзакції
Нові обмеження запроваджуватимуть поетапно, але зачеплять вони і закордонні перекази, і ті, що здійснюються в межах країни. Крім того, для різних клієнтів діятимуть різні ліміти залежно від категорії ризику, що якої їх віднесуть – низької, середньої чи високої. Зокрема для українців з низької, середньої діятимуть такі обмеження :
- з 1 січня 2025 року – до 150 тисяч гривень на місяць;
- з 1 червня 2025 року – 100 тисяч гривень грн на місяць.
До високої категорії ризику віднесуть клієнтів без офіційних доходів: непрацевлаштованих, студентів та інших. Для них діятиме ліміт у 50 тис. грн. Підняти його можна буде після офіційного підтвердження доходів, що вищі за вказані ліміти, наприклад, довідку про зарплату або податкову декларацію.
Окрім цього, банківським клієнтам без документально доведених доходів обмежать максимальну кількість поточних рахунків. В одному банку в одній валюті їх дозволять відкривати не більше трьох.
Боротьба з дропами
Також у Меморандумі йдеться про запровадження нових заходів фінмоніторингу. Зокрема про створення реєстру сумнівних клієнтів, яких можуть використовувать як “фінансових мулів”, та більш ретельну перевірку ФОПів (фізосіб-підприємців) та фізосіб, які проводять незалежну професійну діяльність, зокрема:
- для новостворених ФОП (до 6 місяців) із сумою річного доходу відповідно до 1 групи оподаткування (високий ризик) запроваджують поглиблене вивчення його бізнес-діяльності під час встановлення ділових відносин (суть, масштаб та вид діяльності клієнта, вид послуг/продуктів, по які клієнт звертається до банку, обсяг фінансових операцій, які планує проводити клієнт у банку протягом місяця тощо) та посилений моніторинг операцій по рахунку відповідно до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування;
- для ФОП на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3-ї групи відбуватиметься вивчення клієнта відповідно до власного ризик-орієнтованого підходу.
Вивчаючи клієнтів і їхні операції, банки звертатимуть увагу на такі індикатори:
- Різке збільшення операцій по рахунку ФОП від різних контрагентів;
- Залишок по рахунку ФОП “0” на початок та на кінець дня;
- Нетипове збільшення кількості вхідних операцій на поточний рахунок ФОП від фізичних осіб на день, у 2 рази і більше, що не відповідає особливостям ведення бізнесу;
- Дроблення переказів, зокрема круглими сумами від або на одного контрагента впродовж місяця (якщо інше не передбачено бізнес-моделлю бізнесу).
- Приводом для таких заходів декларується боротьба з картковим шахрайством і протидія дропам (люди, що за віддають передають свої банківські рахунки у користування іншим за гроші) та схемниками.
Крім того, меморандум встановлює обмін клієнтською інформацією між банками-підписантами. Також банки планують налагодити співпрацю з державними органами влади для оперативного збору даних про клієнтів.
